40岁财务自由有多难怎么实现谁愿意慢慢靠股票收息覆盖日常开销-吸收财讯

40岁财务自由有多难怎么实现谁愿意慢慢靠股票收息覆盖日常开销

网上看到一个网友公布实盘账户,并且附带自己的财务自由规划。他的预期是以50万资金,以年化24%的收益率,花6-7年时间,增值到240万,然后假设股息5%,每年有12万的进账,能够裹住日常花销,算是基本财务自由了。

网上看到一个网友公布实盘账户,并且附带自己的财务自由规划。他的预期是以50万资金,以年化24%的收益率,花6-7年时间,增值到240万,然后假设股息5%,每年有12万的进账,能够裹住日常花销,算是基本财务自由了。

这个当然规划是很好的,但是存在两种过高的预期,和对通胀的低估。

一是对收益率过高估计。一般人要想连续数年收益率在24%以上,是很难达到的。

二是股息率估计过高。事实上股息达到5%的企业凤毛麟角。如果有,增长率也未必很高。比如农业银行这样,虽然股息超过5%,但是收益增长率明显不足。

一般而言,股息率能达到2-3%,并且每年能适度增长就很好了。

三是忽略了通货膨胀的影响。目前的通胀率,实际上可能要大于5%,这样在六七年后,12万能否裹住一家人一年的花销还是很大一个问题。

虽说存在一些理想化的状态,我还是很欣赏这位朋友的思路的。起码他对自己的人生和财富有一个长期的规划和设想。应该是思路也很清晰,如果能好好落实,自然会有很好的收获。

这也让我想再把一些账好好盘算一下,反正雪球的球友也都是很正能量的,也不会见笑,姑且聊聊我的构想。

简要介绍我个人的情况:年龄34虚岁,可用资金100万+,年工资收入接近10万,有时候倒腾点实体投资,比如农业之类。

我的初步想法是在40岁,基本达到财务自由。依靠股票收息覆盖日常开销。

怎么来实现?

1.以目前100万多的资金,按理想的年化20%收益率,七年后,也就是2026年,我正式步入不惑之年时,收益能达到400万。

2.这期间家庭的吃喝花费,基本上工资收入可以覆盖,但也不会有多大盈余。所以基本忽略不计。

3.父母的生活开支,一方面有父亲的退休工资,加上房租,足够应付,估计每年还得余下5万左右。他们的这些资金,已经委托我代为投资,预计会有一些收益,足以覆盖在医疗等方面的开支了。因此从这个方面来说,我是没有后顾之忧的。

4.我在农业上的投资,每年收益能达到12-15万,预计四年后会有总计有60万的进账。如果这些资金能够顺利转入新一轮股票投资,预期2026年底总收益可以超过100万。

5.我在房产上有一笔50万的投资,不过这笔钱全部是借贷来的,上半年如果能够顺利兑现收益,可能会有20-30万的进账,扣掉利息,估计至少有20万的进账。

但是这笔投资注定是最失败的一次投资,为什么?投资风险和收益不成正比,用了远高于投资本金3倍的银行贷款,而且收益只有不到一半。这样的冒险实在是愚蠢的。

这笔投资之后,类似的投资不会再有,也不能再有,因为一旦投资失败,可能会把自己所有资金吞噬点。真的是夜不安眠,精神物质双不利。

不过这笔钱拿到手之后,进行再投资,预计到2026年资金会增长到100万。

6.还有一笔可以一说的预期收益。那就是目前我有一个50万的投资基金,是亲戚朋友委托我进行投资的资金池。目前又新增11万的投资。我的预期是在2026年,资金管理规模达到300-500万。这个可能还比较保守。因为随着我股票投资水平和声誉的提升,以后资金的加入还会更快增长。

这个基金是2018年5月,几个朋友合伙投资的。初始资本27万,后来经过资本增值和资本注入,目前有49万股市票,11万现金。

我的收益分配方案是巴菲特合伙人式的:年收益低于6%,不收取任何费用;年收益高于6%的部分,五五分成。

随着投资水平的提升,我有信心会把这个基金越做越大。保守估计七年后可以达到500万规模,如果收益表现比较好的话,估计会更快的吸引更多资金介入。

当然,这个需要大家的信任,前提是个人的诚实守信,另外还考验投资水平。所以我一直在研究投资类的书籍,尤其是巴菲特几十年来的致股东信。

随着资金收益的提升和新增资本的注入,我是有信心,在这只基金上获得超过100万收益的,而且表现好的话200万也不在话下。

当然还是保守一点比较好,这样能留一些回旋余地。理财上我也信奉宽备窄用。给计划留一些缓冲和应对突发事件的余地。

7.这样总体算下来,到2026年,如果能够保持20%的收益率,我的资本可以达到700-800万。

假设届时股息率能达到2.5%,年股息收入将达到17.5-20万。即便通胀5%,也足以覆盖生活开支了。

这样也就基本上达到了初步的财务自由。

8.从上面的推导来说,一个基本的前提是,不会有其他方面的亏损,以免造成本金的永久性损失。

此外,收益率要尽可能高,有时候大势不好的时候,尽量不亏,尽量多收益,这样才不至于在丰年的时候压力倍增。因为假如本年收益为零,下一年的收益就得达到44%才能保证年化20%的收益率。

长期看这个任务是艰巨的,甚至很难实现的。不过考虑到未来十年是中国股市的黄金十年,再加上本人投资水平的提升,我还是有一点信心的。

9.因此,为了实现40岁初步财务自由的目标,我必须践行稳健的投资风格,杠杆要少用一些,尽量减少本金的亏损,尽量不进行过于激进的套利或者投机交易。

在这里,巴菲特慢慢变富的理念要得到彻底的贯彻。不瞎折腾,不乱投机。坚持价值投资,胜利最终属于我们。

#价值投资# $格力电器(SZ000651)$$中国平安(SH601318)$$福耀玻璃(SH600660)$@笑看风云TONY @驱熊人 @股灾亲历者 @定投平安二十年

知乎上有一个热门话题是:现在要赚多少钱,40岁以后才能财务自由?

讨论者甚多,关注人数几万。近年来,财务自由的概念被越来越多地提及,人人都想实现财务自由,但到底什么是财务自由?

有人认为,财务自由就是有钱,可以任性地买买买、随时开始说走就走的旅行、车房随便换……

但事实上,财务自由远没有这么简单,它不仅仅是钱的问题。

什么才是真正的财务自由?

百度百科对“财务自由”的定义是:人无需为生活开销,而努力为钱工作的状态。可用公式表达为:

财务自由=被动收入>支出。

什么是被动收入?

被动收入是Passive Income,意思是不用主动付出劳动,靠投资或者别人的时间和别人的钱,获得的收入。它包括但不限于:房租、利息、分红、作品版税、个人博客的广告、代言费等。

可以看出,通过工作所获得的工资并不在被动收入之列。财务自由还有一个更接地气的说法就是:你不用上班打卡,躺着能挣到的收入,可以覆盖你的所有支出,那你就“自由”了。

既然涉及到支出,那么你就应该明白,财务自由,其实跟你拥有多少钱无关。

比如,你每月开支1000块钱,你的资产每月产生1001块钱的被动收入,你就财务自由了;但假设你月入百万,但每月支出却超过百万,那你仍然没能达到财务自由。

因此,真正的财务自由,重点不是拥有百万千万,而是感觉到自由,了解你自己和你自己所拥有的,知道即使明天丢了工作,也不会因此陷入麻烦,仍旧可以舒适地生活一段时间,不必发愁立即找工作。

那么,我们想要实现财务自由,应该如何做呢?

1

升级你的思维模式

罗伯特·T·清崎在《富爸爸财务自由之路》中,提到了全世界合理合法的4种挣钱方式,它们坐落在4个象限——ESBI。

①E象限——Employee 雇员型

雇员通过为别人或为一家公司工作而赚钱。有一份工作,付出回报比例是1:0.25-0.5 ,工作付出远大于所得。

不管你在哪里上班,也不管是CEO还是普通员工,只要你是打工一族,用时间换取金钱的,每天工作八小时赚钱的,就是雇员型。

②S象限——Self-employee 自由职业者型

自己做老板的,用自己的钱投资,再加上自己的时间,然后赚钱。付出回报比例是1:1,不工作就什么也没有,相当于自己给自己打工。

③B象限—Business Owner 企业家型

企业家拥有一个系统来为他工作,付出回报比例1:5:25:125…企业家只要雇佣合适的人去操作这个系统就可以了,当然前期你要工作,但是慢慢地你可以将操作系统化,然后有时间有钱。

④I象限—Investor 投资者型

投资人用钱赚钱,付出回报比例:1:10:100:1000…他们不必工作,因为钱为他们工作。就是投资钱、资金,就像股票啊、基金啊等等这些,以钱赚钱。在“I”象限里,钱变成了财富。

处于E和S象限的人,都是只有工作才有收入,但B和I象限的人,不工作也有钱,也就是我们前文所说的拥有“被动收入”。

看完以上四个象限的涵义及特点,你应该已经发现,只要你在左侧象限,你就根本不可能达到财务自由之路

正如罗伯特•T•清崎说:“如果你想到达时间与金钱的平衡,迈向财务自由和富有的话,除非你在象限右侧工作。你只有在B象限和I象限工作才能赚取非劳动性收入,才有可能实现时间和金钱的平衡,才有可能财务自由。

因此,要想实现财务自由,首先你要学会B和I的思维模式,懂得主动去改变自己所处的象限。

对于普通人来说,想要实现财务自由,最开始的难点往往在于资金的积累,和观念的转变。这其实是一个循序渐进的过程,建议你可以从下面两种方法开始着手。

2

控制你的现金流

先来看两个小故事。

小a刚毕业的两年,属于月光一族,甚至还经常超前消费,透支信用卡。这种情况随着工资的增长,还是没有好转,工资一发下来就要还信用卡,一直处于负债状态

前段时间,家里人生病了需要用钱的时候,才发现自己根本拿不出钱来。

另外一边:

小b已经工作好多年了,略有积蓄,随着现金贬值被越炒越热,他开始学习和实践投资理财,然后把手头上富余的钱都投到了股市和理财产品中。

等到他遭遇突发情况,急需一笔不菲的资金时,才发现自己的现金都用去了投资,没有办法取出来应急。导致自己明明有钱,却根本拿不出来

小a和小b的问题,其实都是个人对现金流管理不当造成的,这两种情况也是普通人在生活中最常遇到的。

富爸爸曾说:“不能控制现金流的人,在为能够控制现金流的人工作。”对于我们个人来说,如果现金流管理不善,挣再多的钱也不会变富有。

如果你有和小a一样的问题,最重要的是要先改变自己的消费习惯,不去追求过高的、和自己当前收入不匹配的生活方式,将自己的债务最小化

如果你是小b的情况,则需要对自己的资金进行一个合理的安排规划。每年都要对资金进行提前安排,在保证流动性的前提下,再考虑收益。记住流动性永远是第一要素,其次才是高收益。

3

了解风险与冒险的区别

这两年,我发现身边有很多人买股票。

有的是因为别人推荐;有的是因为去年的短暂牛市;还有的人只是随波逐流……

但这些人里,很少有人能看到公司的年报,尤其是其中的财务报表。大部分的人甚至连市盈率都不知道什么意思。

很多人都听过“投资有风险,入市须谨慎”。却没能真正理解它的意思,对于大部分没有财务知识的人来说,投资股票不是风险,而是在冒险。他们甚至称不上是投资,而是在赌博。

如今,我们都知道购买“资产”,能产生大量的现金流。但前提是你要拥有足够的知识,能够识别出来,并购入资产。

ESBI象限左侧的大部分人,都对财务数字不是特别擅长。但若你想在象限右侧成功,那么数字要成为你的眼睛,让你看到大部分人看不到的东西。

拥有财务视觉可降低你的风险,相反,财务弱视则会增加你的风险。

因此,建议你每周花5个小时去做下面的4件事情:

①读财经杂志、财经新闻等;

②学习财务和投资常识;

③去玩现金流的游戏,这个网上可以有,建议大家多玩几遍;

④去参加一些财务学习班。

总得来说,想要在40岁以后实现财务自由,首先是要升级你的思维模式,赚了多少钱不再是最重要的,重要的是,“被动收入”的占比程度,以及懂得何时并且如何从“现金流象限”的一端过渡到另一端。

在这期间,你可能会面临失败和困境,关键是要相信自己。不要逃避你需要去学习的东西,直面恐惧和怀疑,花时间去发展你需要掌握的技能,新的世界将会为你敞开。

参考书籍:罗伯特·T·清崎《富爸爸财务自由之路》



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