大额现金管理试点个人存取10万以上或须登记是怎么回事哪个省先试点

【吸收财讯】ZGL必胜客2020:对不起,与我无关不过感觉这是 好事,建议先从官员、公务员开始实行!注意,有一件大事就要发生了!下月起个人存取10万以上或须登记,也就是说七月份开始存取钱超过10万就很麻烦了,就需要登记了!消息一出引起网上一片热议,很多人调侃,我不存取10万,我存取个99,999要登记不?也有人调侃,这下逼着我把钱放到余额宝了!那么究竟是怎么一回事呢?一起来了解一下!

szmaggi : 正常的业务都可以通过转账来实现,基本不需要现金存取。事实上,大额现金的存取,往往伴随着洗钱、腐败等交易。这就是管控的目的。 据《财经》记者从商业银行人士了解,近日,商业银行已经收到央行发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》(以下称“《通知》”),提出在今年7月份和10月份分别在河北与浙江省、深圳市开展试点。《通知》要求,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。这意味着,如果客户提取、存入高于起点金额的现金,应该在办理业务时进行预约或者登记。某商业银行人士告诉《财经》记者,“上述通知对老百姓(82.190, 2.09, 2.61%)而言,并不会有什么太大影响,只要不从事违法犯罪活动,正常的现金使用都是畅通的。”

三地试点强化现金管理

接近监管人士向《财经》记者表示,近年来非现金支付快速发展,但现金需求却有增无减。尤其是大额现金广泛使用,容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用,蕴含较大风险,中国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节,亟待强化。三个试点地区各有特色,其中,河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好,浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域,浙江省一些行业大额用现情况突出,个人账户大额用现情况突出,深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

上述监管人士指出,部分地区先行先试被认为是当前形势下推进大额现金管理的有效路径,有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案,逐步推广合理用现理念,为建立大额现金管理长效机制奠定基础。在研究试点方案的过程中,人民银行亦充分听取了银行业金融机构及其客户意见。

试点并不会影响企业和社会公众正常合理用现,但不排除试点初期由于社会公众对政策理解有偏差而出现个别地区、时点现金提取增多的情况。对此,监管部门也要求试点行制定本地应急处置预案,加强监测与统筹协调,做好现金分析与现金供应工作,确保试点工作平稳有序。

其实,简单来说,中国居民在日常消费、企业在生产经营领域现金使用很低,都是用支付媒介,比如支付宝、微信、信用卡等等。目前, 中国移动支付整体交易规模增长较快,稳居日常消费支付工具首位。根据数据显示,第三方移动支付的年交易规模达到199.39万亿元,以日常开销为计,第三方支付完成的占比增至61%,现金支付占比进一步受挤压,降至14%。移动支付已广泛渗透入居民生活的日常,承担了约一半的日常消费支付。

那为什么还要进行大额现金管理?某股份制银行人士告诉《财经》记者,主要是与目前现金流通的特点有关,呈现金额集中、笔数少、区域集中等问题,这些资金可能并不是用于生产消费,而是成为比如洗钱、地下钱庄的渠道,这一块是目前监管的真空和漏洞,需要把短板补齐。

大额现金管理对社会公众有什么影响?某分析师指出,不会影响到社会公众的日常经济活动。一是目前中国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

其次,绝大多数社会公众日常现金使用量,都会低于规定的大额现金管理金额起点,不会受到任何不便影响。三是广大社会公众应正确理解《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”,现金存取只是其中一种形式,存取自由的前提都是合法的。只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。四是对主动提出现金服务需要的社会公众来说,银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施,进一步提高现金服务水平。

反洗钱强监管态势渐形成

近年来,监管部门对反洗钱工作不到位的金融机构都做出了较为严厉的制裁,2019年,人民银行系统反洗钱部门共检查义务机构1744家,针对违反《反洗钱法》规定的行为,依法处罚机构525家,罚款2.02亿元;处罚个人838人,罚款1341万元;罚款金额合计约2.15亿元,同比增长14%。

网传下月起个人存取10万以上或须登记是怎么回事,哪个省市率先试点?

下月起个人存取10万以上或须登记是怎么回事?

7月起,大额现金管理试点将在河北省、浙江省、深圳市三地启动。10日,中国人民银行发布《关于开展大额现金管理试点的通知》。《通知》指出,该试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、广东省深圳市。其中,落地实施阶段为2021年6月前,河北省自2020年7月起开始试点,浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。也就是说率先开始试点的是河北省,随后浙江、深圳两地会跟进,大概在10月开始试点!

消息显示各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。如果客户提取、存入起点金额之上的现金,《通知》要求,应在办理业务时进行登记。

现在移动支付、银行卡等各种支付手段十分便捷,为何在此时还要管理大额现金?

此次规范大额现金主要是为了打击犯罪、维护国家经济金融安全。由于现金具有不记名、不可追踪等特点,大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利,可能危及国家经济金融秩序和安全。2017年,中国人民银行调研发现,有单次取款超过1亿元现金的情况,在如今银行卡支付、银行转账等方式十分便捷的环境下,这种情况不合常理。

因此,当前我国亟需借鉴各国管理经验,从我国实际出发,优化大额现金服务,引导并规范社会公众现金使用行为,保证合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求,以达到降低社会成本、打击大额现金违法犯罪、防范化解经济金融风险的管理目标。

尽管澳大利亚早在2016年就已经普及银行卡,取代现金成为主要支付手段,但2018年6月份的统计显示,澳大利亚现金流通张数却增长了7%。2001年至2014年,包括美国、欧元区、日本等在内的72个国家和地区现金流通量与名义GDP的比例从6.5%增至8.5%。

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大额现金管理的内容是什么?

一是从现金流通的角度,建立健全大额现金服务与管理措施,以此来适时满足社会经济发展的需要,进一步优化现金流通环境和降低全社会管理成本。二是合理设立大额现金管理的金额起点,使绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下,最大限度减少对企业和居民正常生产生活的影响。三是分析、引导、规范管理并重,采取银行存取、交易收付和收入申报以及现金出入境等环节相关措施,大力营造减少不合理使用现金的社会氛围,优化现金服务,整合现有资源,不断提升大额现金管理水平。

大额现金管理对社会公众有什么影响?

不会明显影响到社会公众日常经济活动。一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量。三是只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”,在合法合理的前提下,居民存取款自由和个人隐私以及企业的相关商业秘密受充分保护。四是对主动提出现金服务需求的社会公众,银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施,进一步提高现金服务水平。

此次事件会不会影响到银行概念股?

银行,是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,是商品货币经济发展到一定阶段的产物。存取钱可以说是银行的一项重大业务,占得比重非常高!虽然真正让银行赚钱的不是存取钱业务,但存取钱是基础!而此次将要限制的大额存取钱,对银行来讲是有一定的影响的,个人存取10万以上需要等级,很可能导致很大一部分客户的流失!

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银行概念股排名一览:

从上图可以看到,银行概念股龙头股的收益都很不错,各家银行都呈现稳定上涨态势!但“下月起个人存取10万以上或须登记”真正开始施行的时候,一定会产生一定的影响!



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