负债成本率国有六大行工农中建交邮口碑哪个收益率投资价值最大

@股改钉子户S佳通 :

这个不见得对,数据是做给别人看的。对于投资者,分红和购买的股价比值才具有觉得意义,尤其是最近几年,稳定的提升分红才是真金白银。

长期拿银行股跑赢沪深300没问题。。。平时我们经常说国有四大行,特指工商银行、农业银行、建设银行、中国银行。其实,交通银行也是国有大行,因其存在感低,往往被投资者所忽略。随着邮储银行在A股的上市,国有6大行终于齐聚一堂,在此我就和各位交流交流这6个银行股哪个最有投资价值。

看一家银行是否优秀,我们只要把握住负债端的成本率、资产端的收益率和风险控制能力等主要几个指标即可,废话不说,我们直接用这几个维度对六大行做一个比较。

一、负债成本率

所有银行经营的都是同一种货币,所以谁要是拿到比其他行相对低成本的资金,谁就赢在了起跑线上。

国有六大行(工、农、中、建、交、邮),哪个投资价值最大?

从上图可以看到,在负债成本这一项上有两个异类:邮储银行的负债端成本率遥遥领先于其他五大行,只有1.59%;交通银行则高达2.56%,在以低成本负债的国有大行里显得有些突兀。工商银行、建设银行、农业银行属于同一个档次,中国银行稍微高点。

二、资产端收益率

在负债成本率一定的情况下,资产端收益率适度提高,就可以腾出较大的获利空间。

国有六大行(工、农、中、建、交、邮),哪个投资价值最大?

在资产端这一项中国银行仍然是个另类,高达4.57%。邮储银行和交通银行都为4.04%,其他三行的排序为建设银行优于工商银行,工商银行优于农业银行。

三、资产质量

银行是经营风险的生意,只有把控住了风险才有利润可言,要不一切都是幻影。所以银行资产质量的好坏直接关系到能不能后创造利润,甚至自身的存亡,因此我们在选择银行股时要特别注意这个指标。

国有六大行(工、农、中、建、交、邮),哪个投资价值最大?

从上图可知:国有六大行的坏账率普遍很低,都很安全。坏账率最低的邮储银行只有0.86%,坏账率最高的交通银行也只有1.47%,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行这几个的坏账率都在1.4%左右,可视为一个档次。在拨备覆盖率这一块,邮储银行遥遥领先,抵补风险的能力最强。建设银行和农业银行的拨备覆盖率都超过了200%,属于一个档次。其余三行的排序为工商银行、中国银行、交通银行。

 四、发展潜力分析

银行属于高杠杆行业,是国家高度监控的对象。限制银行发展的主要有这么两个因素:第一,自身的赚钱能力,即净资产收益率。第二,资本充足率。

国有六大行(工、农、中、建、交、邮),哪个投资价值最大?

首先我们看净资产收益率这一项,建设银行绝对优秀,高达12.04%,排在其后的分别是工商银行、邮储银行、农业银行。最低一档的则是中国银行和交通银行,尤其是交通银行,才只有9.74%,低的有点意外。资本充足率这一项上建设银行依然是绝对领先,高达17.52%,有足够的发展扩展能力。紧随其后的是工商银行、农业银行、中国银行;交通银行和邮储银行直接垫底。

 综合比较:
经过上面几个细分指标的比较,想必大家已经看出来交通银行是垫底的存在,净资产收益率、资本充足率、不良率、拨备覆盖率上全面落后于其他五大行。群众的眼睛是雪亮的,请继续保持对它的忽视。再一个比较明显的就是建设银行的综合实力稳排第一,这个我就不细说了,没有争议。排在第二位的应该是工商银行,净资产回报率和资本充足率远超其余四行,唯一遗憾的是拨备覆盖率不是怎么优秀。接下来的农业银行和邮储银行属于同一个档次,邮储银行指标质量绝对的安全,净资产回报率仅次于工商银行,可惜资本充足率在六大行里属于垫底。农业银行的净资产收益率稍低于邮储银行,拨备覆盖率属六大行第一;中国银行位列第五没有争议。

@股改钉子户S佳通 :

这个不见得对,数据是做给别人看的。对于投资者,分红和购买的股价比值才具有觉得意义,尤其是最近几年,稳定的提升分红才是真金白银。

在可以预见的几年內,这些银行不会有破产风险。股息率是最可靠的评价。

 

 



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