影子银行交叉金融业务被通报我国的影子银行有哪些通俗解释

【吸收财讯:背后挣钱,谁不进入呢? 你说说谁是虚拟经济 ?】记者14日从银保监会获悉,为进一步巩固深化影子银行和交叉金融业务整治成果,坚决纠正资金空转、脱实向虚等行为,提高银行业保险业支持“六稳”“六保”的质效,银保监会日前向系统内各级派出机构和银行保险机构印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》。原标题:银保监会通报影子银行和交叉金融业务突出问题 来源:经济参考报。。。

法庭

悲哀,银行真的没看出对中心微民营企业有什么帮助。哦,对了,影子银行可以带小企业主去贷款。。。其通报的问题主要集中在“资管新规”“理财新规”执行不到位,过渡期业务整改不到位,新业务违背禁止刚性兑付要求等;非标投资业务管控不力,资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等。

在通报问题的同时,银保监会对规范整改影子银行和交叉金融业务提出了四点要求。一是提高思想认识,树立正确发展理念;二是突出工作重点,深入开展整治工作;三是强化审慎经营,推进业务规范转型;四是全面排查整改,提升监管工作质效。银保监会强调,要通过规范整改影子银行和交叉金融业务突出问题,进一步疏通融资渠道,引导资金更高质量服务实体经济,为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供精准金融服务。

银保监会有关部门负责人表示,此次通报没有提新的监管要求,所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。理解通报要求,重点要把握好“一二五”。其中,“五个严禁”。一是严禁多层嵌套投资、资金空转,结构复杂产品和业务死灰复燃;二是严禁监管套利、假创新和伪创新行为,发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品;三是严禁选择性落实新规要求,过渡期整改不积极不到位,过渡期内新增资金池运作、长期限的非标资产,母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染;四是严禁资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域;五是严禁不当宣传和销售,降低投资者准入门槛,严重侵害金融投资者和消费者合法权益。

谈到如何做好影子银行和交叉金融业务的金融消费者权益保护工作时,银保监会有关部门负责人指出,影子银行和交叉金融产品中,相当部分结构较为复杂、风险水平较高。各银行保险机构要严格投资者适当性管理,坚决杜绝向低风险承担能力客户销售高风险产品。要严格披露信息,坚决整治产品开发设计、销售过程中存在的不审慎、不合规问题,依法保护金融消费者知情权、选择权。对金融消费者集中反映的突出问题,要加强应急管理和危机处置,及时妥善处理纠纷。

什么是影子银行?从广义上讲分为两种:

第一种,不在银行监管范围之内,却做着银行的事情,给企业放贷款。主要是一些金融机构,比如信托公司,保险公司,资产管理公司等;

第二种,就是一些商业银行不安守本分,通过一些非银行机构,做一些不在银行信贷业务范围内的事情,也就是银行的影子信贷。

那为什么会有影子银行呢?是因为市场有需求,有一些企业(产能过剩公司、房地产开发商、PPP项目等)通过正规渠道贷不到款,融不到资金,只能通过影子银行来获取。商业银行的影子信贷和银行本身信贷业务的区别在于:影子银行的信贷不用记录在银行的资产负债表里面。

那么影子银行究竟是怎么样一个流程呢?接下来重点来了,举例说明:

1. 我是A银行,我有一个朋友刘二炮,他开了一家房地产公司,最近债务缠身,急需一笔资金,想向A银行贷款,但是各方面不符合放款条件,加上最近监管较严,正规渠道无法放款。这时候影子银行就开始发挥作用了,A银行找到一家信托公司,通过商议让信托公司搞了一个以刘二炮公司资产为标的信托产品,然后我用银行的钱去购买这个信托产品,这笔钱记账的时候就记录成应收款项投资,属于银行自有资金的投资范畴,和贷款什么的没有一点毛关系。实际上这笔钱就是包装了一下贷款给刘二炮了,这就是商业银行的影子信贷业务。

2. 我是A银行,我给刘二炮介绍一个信托公司,然后把刘二炮公司的资产、项目等打包成一个信托产品,然后这个信托产品通过我A银行对外销售,就这样刘二炮拿到了钱,等到期后刘二炮把钱还给银行,最后信托公司、银行和投资者把刘二炮还的钱分掉。就这样,这家信托公司就成了影子银行。

那么影子银行对我们普通大众有什么影响呢?如果你作为投资者买了这种通过层层包装的信托产品,那么你可能就为某家不靠谱的公司投资了。对于企业借款人来说,融资成本变高了,这种层层包装的产品每一层都要收取一定费用。当然影子银行的不透明和难监管也无形中增加了金融风险。

支付宝是影子银行吗

影子银行是什么意思?在中国,以人民币结算的银行融资之外的所有资金调配行为都被认为属于“影子银行”。阿里巴巴真要利用其电子商务平台来从事金融活动的话,也会被认为接近“影子银行”。据媒体报道,中国金融中坚力量民生银行的洪崎行长也直言“马云是最大的竞争者”。

仅余额宝,阿里巴巴还有其他动作。7月8日,深圳证券交易所表示允许以阿里巴巴面向小微企业发放贷款形成的债权为基础资产的证券化商品在深交所上市。该“阿里巴巴1号—10号专项资产管理计划”将在3年内不定期发行10期产品。

阿里巴巴的各项金融战略都不符合现有金融体系的框架。渣打银行认为支付宝属于影子银行,所以可以设定较高的利率,和“理财产品”一样具有竞争力,可能导致资金从银行存款中撤出;而支付宝不在银行的监督之下,也不是普通金融政策的对象,所以对金融管理当局来说也是一个难题。

总的来说,支付在金融的概念上是属于影子银行,其实影子银行的出现有助于提升金融机构的良性竞争,关于影子银行是什么意思,大家可以多阅读上文。

对于影子银行,并没有一个放之四海而皆准的定义。

国际组织金融稳定委员会(Financial Stability Board)在2011年4月的一份报告中将其定义为“正常银行监管系统之外作为信用中介而运行的机构或者交易行为”。

然而,有些学者并不认同这个定义,他们认为,金融稳定委员会的定义一方面“误伤”了对冲基金、资产管理公司等受到一定程度监管、一般不认为是“影子银行”的金融机构;从另一方面上讲,一些国家的银行本身同时也在开展类似影子银行的业务,例如资产证券化、回购业务等。

影子银行的影响其实是多方面的,包括:

财政政策 — 刺激地方政府举债,积累财政风险。

产业政策 — 行业融资限制会被借机突破,部分国企有动机进行制度套利。

货币政策 — 弱化了存款准备金制度、贷款规模限制等。

所以,单个影子银行机构并不可怕,可怕的是影子银行机构形成的影子银行体系。

两个特征:

1. 从事类似银行的业务;

2. 游离于银行监管体系外。

影子银行可怕吗?

无论是影子银行,还是银行的影子都是围绕银行展开的。但需要注意的是,理解影子银行,不能只了解影子银行机构。影子银行实际上并不是一个单一主主体,而是多个金融中介通过金融市场连接构成的业务链条。只有众多的影子银行连接成一个网络,形成影子银行体系,才能担任类似传统银行信用中介的经济角色。

对于影子银行的产生根源,近几年,监管层对其认识整体上还是比较市场化的,普遍认为,影子银行的存在从需求上讲是为了满足投资者对较高收益、较低风险的投资渠道的需求。

市场普遍认为,影子银行是一个中性的概念,它能够为市场参与者和企业提供新的资金和流动性来源,并可以促进经济体系中信用的有效配置。

并且,监管层也并没有将信托、私募基金等认定为影子银行,甚至连担保公司、小贷公司都不算,但却将金融资产交易所、货币基金、资产证券化认定为影子银行机构,并做了详细解释。特别是货币基金,里面牵涉到较为复杂的货币金融知识,一层层剥开后,会发现原来有那么多内容:期限转换、高杠杆、连通银行、流动性缺陷等。



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