40岁财务自由有多难?谁愿意慢慢变富?年化24%收益率6-7年时

同道中人,也在规划如何在40岁之前退休。本人和老婆在一座五线城市,老婆是税务局的,我在一个上市公司,两个人年薪合在一起税后50万。当前一套房(三十年贷款,五年后老婆公积金差不多相互抵消,目前两人公积金刚好抵消),手上现金200万,打算等手上现金到500万我就退休,老婆继续当公务员。。。来源:雪球App,作者: 陆游投资。。。

网上看到一个网友公布实盘账户,并且附带自己的财务自由规划。他的预期是以50万资金,以年化24%的收益率,花6-7年时间,增值到240万,然后假设股息5%,每年有12万的进账,能够裹住日常花销,算是基本财务自由了。

这个当然规划是很好的,但是存在两种过高的预期,和对通胀的低估。

一是对收益率过高估计。一般人要想连续数年收益率在24%以上,是很难达到的。

二是股息率估计过高。事实上股息达到5%的企业凤毛麟角。如果有,增长率也未必很高。比如农业银行这样,虽然股息超过5%,但是收益增长率明显不足。

一般而言,股息率能达到2-3%,并且每年能适度增长就很好了。

三是忽略了通货膨胀的影响。目前的通胀率,实际上可能要大于5%,这样在六七年后,12万能否裹住一家人一年的花销还是很大一个问题。

虽说存在一些理想化的状态,我还是很欣赏这位朋友的思路的。起码他对自己的人生和财富有一个长期的规划和设想。应该是思路也很清晰,如果能好好落实,自然会有很好的收获。

这也让我想再把一些账好好盘算一下,反正雪球的球友也都是很正能量的,也不会见笑,姑且聊聊我的构想。

简要介绍我个人的情况:年龄34虚岁,可用资金100万+,年工资收入接近10万,有时候倒腾点实体投资,比如农业之类。

我的初步想法是在40岁,基本达到财务自由。依靠股票收息覆盖日常开销。

怎么来实现?

1.以目前100万多的资金,按理想的年化20%收益率,七年后,也就是2026年,我正式步入不惑之年时,收益能达到400万。

2.这期间家庭的吃喝花费,基本上工资收入可以覆盖,但也不会有多大盈余。所以基本忽略不计。

3.父母的生活开支,一方面有父亲的退休工资,加上房租,足够应付,估计每年还得余下5万左右。他们的这些资金,已经委托我代为投资,预计会有一些收益,足以覆盖在医疗等方面的开支了。因此从这个方面来说,我是没有后顾之忧的。

4.我在农业上的投资,每年收益能达到12-15万,预计四年后会有总计有60万的进账。如果这些资金能够顺利转入新一轮股票投资,预期2026年底总收益可以超过100万。

5.我在房产上有一笔50万的投资,不过这笔钱全部是借贷来的,上半年如果能够顺利兑现收益,可能会有20-30万的进账,扣掉利息,估计至少有20万的进账。

但是这笔投资注定是最失败的一次投资,为什么?投资风险和收益不成正比,用了远高于投资本金3倍的银行贷款,而且收益只有不到一半。这样的冒险实在是愚蠢的。

这笔投资之后,类似的投资不会再有,也不能再有,因为一旦投资失败,可能会把自己所有资金吞噬点。真的是夜不安眠,精神物质双不利。

不过这笔钱拿到手之后,进行再投资,预计到2026年资金会增长到100万。

6.还有一笔可以一说的预期收益。那就是目前我有一个50万的投资基金,是亲戚朋友委托我进行投资的资金池。目前又新增11万的投资。我的预期是在2026年,资金管理规模达到300-500万。这个可能还比较保守。因为随着我股票投资水平和声誉的提升,以后资金的加入还会更快增长。

这个基金是2018年5月,几个朋友合伙投资的。初始资本27万,后来经过资本增值和资本注入,目前有49万股市票,11万现金。

我的收益分配方案是巴菲特合伙人式的:年收益低于6%,不收取任何费用;年收益高于6%的部分,五五分成。

随着投资水平的提升,我有信心会把这个基金越做越大。保守估计七年后可以达到500万规模,如果收益表现比较好的话,估计会更快的吸引更多资金介入。

当然,这个需要大家的信任,前提是个人的诚实守信,另外还考验投资水平。所以我一直在研究投资类的书籍,尤其是巴菲特几十年来的致股东信。

随着资金收益的提升和新增资本的注入,我是有信心,在这只基金上获得超过100万收益的,而且表现好的话200万也不在话下。

当然还是保守一点比较好,这样能留一些回旋余地。理财上我也信奉宽备窄用。给计划留一些缓冲和应对突发事件的余地。

7.这样总体算下来,到2026年,如果能够保持20%的收益率,我的资本可以达到700-800万。

假设届时股息率能达到2.5%,年股息收入将达到17.5-20万。即便通胀5%,也足以覆盖生活开支了。

这样也就基本上达到了初步的财务自由。

8.从上面的推导来说,一个基本的前提是,不会有其他方面的亏损,以免造成本金的永久性损失。

此外,收益率要尽可能高,有时候大势不好的时候,尽量不亏,尽量多收益,这样才不至于在丰年的时候压力倍增。因为假如本年收益为零,下一年的收益就得达到44%才能保证年化20%的收益率。

长期看这个任务是艰巨的,甚至很难实现的。不过考虑到未来十年是中国股市的黄金十年,再加上本人投资水平的提升,我还是有一点信心的。

9.因此,为了实现40岁初步财务自由的目标,我必须践行稳健的投资风格,杠杆要少用一些,尽量减少本金的亏损,尽量不进行过于激进的套利或者投机交易。

在这里,巴菲特慢慢变富的理念要得到彻底的贯彻。不瞎折腾,不乱投机。坚持价值投资,胜利最终属于我们。

你入股市几年了,总共挣了多少,年化收益率如何,投资体系成熟了吗?越看越有一种新兵蛋子看了几本书就敢发基金替别人管钱的赶脚#价值投资# $格力电器(SZ000651)$$中国平安(SH601318)$$福耀玻璃(SH600660)$@笑看风云TONY @驱熊人 @股灾亲历者 @定投平安二十年 作者:金刚能断



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