多家银行反洗钱排查开始严查流水被银行怀疑洗钱的后果直接冻结卡

更应该查的是垄断集团干的偷鸡摸狗的事,高速通行偷偷涨价、偷偷换个美其名曰的智能电表变相搜刮民脂民膏,今年这国际油价中石油不降价还敢叫嚣亏损……都不用你查,用脚趾头想想都知道上面是些什么货色。。。近日,多家银行相继出现了疑似触发反洗钱监管的问题。轻则银行客服打电话询问银行卡流水过多原因,重则直接封卡,不是封信用卡,而是冻结储蓄卡!目前,广发、兴业、平安、工商等银行相继出现问题。来源:雪球App,作者: 和讯财经

@满仓张郎 :

六位数的银行密码,保护四位数的银行存款,我骄傲了麼

很多是个位数银行存款啊啊,兄弟,更多的是负数资产啊,十亿负资产人群。。。

某位卡友反映兴业银行来电询问其兴业结算卡是否为本人使用,并详细了解了最近频繁使用第三方支付收付款的原因。该卡友表示自己最近一个月收款也就在10万元左右,并没有大额交易,而且最让人难以置信的是竟然是兴业本地网点来的电话,这就充分说明了是网点在查大额交易,为了做好反洗钱的排查工作。

另一边工行开始大规模排查储蓄卡的交易流水,某卡友发帖称,自己的储蓄卡突然被锁定了,而且还致电询问具体行业,并让他到工行网点解封。

此前招商银行由于储蓄卡绑定了刷卡机,连同信用卡一起封卡降额,所以要注意规范用卡,在今年央行严格监管的趋势下,各家银行压力都不小,结算卡尽量使用四大行借记卡较为稳妥。不过从目前的情况来看,四大行并非绝对保险。

除了流水过大会有问题,收款的时候如果收到有问题的资金,储蓄卡也会冻结。

随着大数据产业的发展,互联网技术发展迅速,信息技术化水平不断提高,信息资源得到最大程度的共享,金融监管会逐步加强。

近年来,我国个人信息泄露事件屡禁不止,伴随银行客户信息泄露而引发的犯罪问题也日趋升高,银行客户信息泄露问题已然是新的社会公害。所以监管机构加强监管是必然。

来源:用卡攻略

延伸阅读:

重大消息!央行正式发布大额现金管理办法,7月起,河北省开始试点,10万元以上的转账将重点监控!老板和会计一定要知道!

01

突发!中国人民银行宣布!

7月起,转账要小心了!

刚刚,中国人民银行发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》(银发[2020]105号)。

划重点!10大重点内容梳理如下:

时间和地点

试点时间2年,自2020年7月开始,河北省开始试点。2020年10月起,浙江省和深圳市开始试点。

金额起点

1、对公账户:管理金额起点均为50万元。

2、对私账户:管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

从文件的内容分析,金额起点既包括单笔,也包括多笔累计,累计的期间应该为一个自然日。

如何监控

客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记,其中大额的提取还需要预约。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。

严查拆分、现金隐匿过账等规避行为!

有人说10万才会被重点监控,我拆分成小金额不就行了吗?你想多了!

针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

现金实物可追溯

这一点非常重磅!估计很多人看了睡不着觉了!

试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

说白了就是,起点以上的成现金存取,每一张人民币实物的冠字号码要与存取业务信息相关联。比如说谁取的,什么时候取的,在哪儿取的,谁存的,在哪儿存的,什么时候存的。

信息会共享

加强自身大额现金分析水平,对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析,掌握大额现金流向,预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下,与相关部门交流、共享信息。

这个与相关部门交流共享信息,也比较有震撼力,前段时间已经看到有些地区开展税警银三方合作,通过监控纳税人银行账户,交由税务部门进行稽查。

特定行业特定地区管理措施

1、河北省,侧重于房地产行业,尤其是邢台市商品房预售资金。

2、浙江省,侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。

3、深圳市,侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户经营性收支来源与用途,以及监测境外人民币现金业务情况。

个人现金收入报告

选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

有可能推向全国

这个政策的意义,是为建立大额现金管理长效机制奠定基础,也就是说,通过三省市试点,总结积累经验,然后有可能推向全国。

会对个人和企业有啥影响

不影响正常、合理的用现需要。

有专业人士表示,这个大额现金管理只限于对现钞存取的管理,银行转账,包括公对公、公对私、私对私,仍由《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令2016年第3号)规范。

02

2020年起

个人账户进账多少会被查?

为了让大家更加清晰的看明白,结合文件内容、公转私转账、个人账户进账被查、合规的公转私方式等方面,我们做了一张导图。

03

给老板和会计

4点重要提醒

1、银行税务共享信息

银行、税务信息已经共享,如今税务如果有需要,想要掌握私人账户的资金变动,不再那么困难。

2020年起,各地金融机构与税务、反洗钱机构合作势必加大,老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都将面临监控。税务监管没有法外之地,偷税漏税必然遭到严查!

2、大数据比对分析

金三税务系统的强大,自然不必赘言多说。企业的经营是否有异常,发票、申报数据是否真实,系统都会自动对比并分析。

动态监测之下,一旦有异常,比如税务率低,系统就会自动预警。不用别人举报,税务局在办公室就知道哪家企业可能涉嫌偷税了。

3、虚开发票绝对行不通了

税务已经打造了最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制,今年可能将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来,请大家遵守税务法规。同时,高工资、多渠道、多类型收入的将面临严查!

4、告诫所有企业老板们:

不要再用个人银行账户隐藏公司收入少缴税款啦!

否则一旦被查,补缴税款是小事,还要缴大量的滞纳金和税务行政罚款,如果构成犯罪的,那可是要承担刑事责任的,且行且珍重吧!

来源:税务大讲堂、梅松讲税、税台

延伸阅读:

存取10万就要登记,7月正式开始?

北京开始加大对国内民间资金的监管。(图片来源:STR/AFP via Getty Images)

央行规定凡个人储户存取款超过10万元、公司账户存取款超过50万元人民币的,必须进行登记、审批。

央行新近发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》,自2020年7月起,先在河北省开展试点,对私账户管理金额起点为10万元(人民币,下同)。自10月起,在浙江省、深圳市两地开展试点。其中,浙江省对私账户管理金额起点为30万元、深圳市为20万元。各地对公账户管理金额起点均为50万元。试点为期2年。

央行表示,大额现金管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主,包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形,并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

央行解释称,此次规范大额现金主要是为了打击犯罪、维护国家经济金融安全。由于现金具有不记名、不可追踪等特点,大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利,可能危及国家经济金融秩序和安全。

来源:收支年报

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